车险成为互联网保险争夺主场

来源:理财密码 浏览:203次 时间:2017-10-23

    我国约有2.5亿辆机动车,按全国4亿家庭算,未来中国汽车增量市场及作为刚需的车险依然处在黄金发展期,2016年国内车险总保费收入为6830亿元,占据整个财产保险市场的77%,甚至车险有望成为高净值中产家庭用户购买其他保险的“入口”。

    传统车险业务主要以代理商销售为主、经纪人销售为辅,保险公司需给渠道高额返佣费用,车险诈骗和骗保事件频发,超75%的保险公司车险处于亏损状态,每年有超过500亿车险赔付渗漏。

    互联网保险与传统保险公司的优势在于无须在全国设立分支机构,总部可在线处理所有业务流程,客户购买一张保单能无地域差别享受理赔服务,既降低人力成本,也提升了业务效率。

    而众安的“保骉车险”在2015年保费收入仅51.1万,2016年仅372.4万,占比仅为0.1%。笔者打开众安保险的官网及App发现,保骉车险在获客延续加盟合作制,在车险理赔端主要依靠中国平安的线下理赔队伍,而众安在招股书中阐明,车险须支付给中国平安70%保费收入。平安的车险是其主营业务之一,能分配多少资源给保骉车险,要打上一个问号!众安车险这种服务外包的模式短期内可以节省人力成本,拉升业绩数据;长期内无法保证品控。

    与众安保险依托股东业务做生态的“轻运营模式”不同,另一家互联网保险公司“安心保险”以车险自营业务为切入口,走“重服务”模式。除港澳台之外,安心在全国35省市设立线下服务中心,以无缝接驳线上客户的理赔需求。据悉,在2016年11月至2017年9月,安心车险签单保费高达1.48亿元,月均签单保费高达1350万,复合增长率达73%。

    据互联网保险公司2017年车险保费收入统计,安心保险占81%,众安保险占10%,泰康在线占9%。实际上,安心的互联网保险模式是“得服务者得天下”的O2O落地模式。

    车险的保费收入并不足以体现一个保险公司的业务实力,客户真正需要的是售后端的理赔效率,笔者曾把保险获客比作“入口”,而理赔比作“出口”,只有叩其两端才能形成业务循环。而在车险市场如何做好理赔“出口端”售后成为互联网保险平台的“试金石”。

    与传统保险公司“宽进严出”即广泛获客甚至一些基层经纪人捆绑销售,在理赔端体验诸多不顺的现状不同,安心保险则反其道而行之,强调“严进宽出”即在获客端严格审查客户资质,在理赔端坚持“好人理念”,不用繁琐的流程为难客户,对传统车险理赔复杂的流程进行了大量的简化,客户在公众号中可自主理赔,合作伙伴也可在线协助理赔,从而改善用户体验。

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